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カードローン（キャッシング）返済に困った時は？

カードローン（キャッシング）を借りて毎月楽々返済している様な人は稀です。多くの人は基本的にお金に困ってローンを組んだ訳ですから、ローンを返済する時に返済に困ることも当然出てきます。通常、返済予定日から数日～2週間程度返済が滞ると延滞になります。延滞になると個人信用情報に特記事項として記録されます。そして、延滞の状態が61日間以上続くと事故扱いになり、俗に言うブラックリスト入りということになる訳です。ですので、返済日に残高不足で銀行引き落としができなかった場合や返済日を忘れて返済が1日遅れた場合などは延滞にはなりません。

そこで、返済に困った時の対処法ですが、まず、返済日に返済できなくなった場合は放置せずに先方に直ぐに連絡を入れることです。先方の業者に連絡を入れることによって、少なくとも2週間程度は事故扱いにならずに済むからです。この2週間以内に毎月の返済額を業者に入金できれば事故扱いは免れることになります。

しかし、2週間以内に手当てできそうも無い場合は、任意整理の手続に入ります。この場合は事故扱いとなり、ブラックリストに載ることになりますが、業者と相談のうえ今後の返済方法を決めることになります。この任意整理には2通りあって、自分で業者の担当者と相談する場合と弁護士に頼んで相談する場合があります。弁護士に頼んだ場合は、本人は、一切、業者とは接触する必要は無くなります。任意整理は自己破産と違って、業者と相談することで可能な限り返済を続ける方法です。例えば金利を引き下げて元金の返済を早めるとか、金利分は凍結して元金のみを返済するとかの方法が決められます。任意整理はあくまでも業者との相談で返済する方法ですから、ブラックリストには事故情報として載りますが、それ以上のぺナルティーは有りません。勤め先に解ることもありません。業者にとっても自己破産されるよりは、幾らかでも返済される訳ですから任意整理の方が良い訳です。

そして、任意整理も不調に終わった場合は、自己破産ということになります。任意整理にしても自己破産にしても、当初の弁護士費用として20万円～50万円は必要です。この様な手続を踏んで業者に対応すれば、延滞となってもしつこい電話や訪問を受けることは無いのです。

カードローン（キャッシング）上手な返済方

カードローン（キャッシング）は、銀行・信用金庫やクレジット会社・信販会社や消費者金融会社などで手軽に借りることができます。しかし、金利は殆どが年率10%～20%の高金利です。無担保のカードローンですので、ある程度高い金利は致し方ないとしても、10年国債の表面利率が1%にも満たない現状の超低金利下に於いては途方もなく高い金利です。そのため、一旦、借り入れると中々全額を返済できないのがカードローンの特徴なのです。逆に言えばカードローン業者にとっては、毎月一定額の返済を行ってさえくれれば永久に借り入れを返して貰わなくても良い訳です。

ある大手消費者金融の役員によりますと、消費者金融会社にとっての最優良顧客とは、50万円～100万円の借り入れが有る一流企業の社員や公務員だそうです。彼らは家庭を持ちマイホーム・マイカーも有りますが、夫のポケットマネーが足りずにカードローンを作った訳です。ですので返済に心配はありませんから、いつまでも借りていて欲しい訳です。一流企業や公務員にとっては50万～100万円のカードローンは、いつでも返せる金額ですから余り借金という感覚がありません。しかし、たとえ100万円のカードローンであっても、住宅ローンに比べると少なくとも5～6倍の金利ですから、支払い金利は500万円～600万円の住宅ローンと同じです。従って、50万円～100万円のカードローンも計画的に返済しなければ完済できません。

そこで上手な返済のポイントはなるべく元金の返済額を多くすることです。50万円のカードローンで毎月1万円の返済額の場合は、その殆どは利息の支払いですから、決められた最低限の返済金額では元金が中々減りません。そこで、毎月の返済額を多少無理しても多めに設定することと、余裕の有る時に臨時で返済する癖を付けることが早い完済の秘訣です。多重債務に陥った人に話を聞きますと、「多重債務に陥る前に何度も完済するチャンスは有ったが、余裕が出た時には資金を返済に回さず使ってしまった」と述べています。

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